आज हम EPFO की हायर पेंशन स्कीम (EPS-95) के बारे में बात करेंगे। यह स्कीम उन लोगों के लिए है जो अपनी रिटायरमेंट के बाद ज़्यादा पेंशन पाना चाहते हैं। EPFO ने समय-समय पर इस स्कीम में बदलाव किए हैं, और 2025 में भी कुछ नए अपडेट्स आए हैं। इस आर्टिकल में हम आपको इस स्कीम की पूरी जानकारी देंगे, ताकि आप समझ सकें कि यह स्कीम आपके लिए कैसे फायदेमंद हो सकती है।
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (Employees’ Provident Fund Organisation) के सदस्य रिटायरमेंट के बाद पेंशन पा सकते हैं। एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई दोनों मिलकर बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में योगदान करते हैं। एम्प्लॉयर के 12% योगदान में से 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (Employees’ Pension Scheme) में जाता है, जबकि 3.67% EPF में जाता है।
अगर एम्प्लॉई की सैलरी ज़्यादा भी है, तो भी EPS में 8.33% का योगदान अधिकतम 15,000 रुपये तक ही सीमित है। 2014 में, EPS में संशोधन किया गया था जिससे EPS योगदान पर एक सीमा लगाई गई। 2014 से पहले, एम्प्लॉई ज़्यादा EPS योगदान करने का विकल्प चुन सकते थे। इस लेख में हम हायर पेंशन के लिए क्लेम करने की प्रक्रिया और EPFO के सर्कुलर के बारे में विस्तार से जानेंगे।
EPFO Higher Pension Scheme (EPS-95)
| विशेषता | विवरण |
| स्कीम का नाम | कर्मचारी पेंशन योजना (EPS-95) |
| योगदान | एम्प्लॉयर का 8.33% (अधिकतम 15,000 रुपये तक) |
| संशोधन | 2014 में पेंशन योग्य सैलरी की सीमा 15,000 रुपये की गई |
| पात्रता | कुछ शर्तों के साथ, ज़्यादा सैलरी पर योगदान करने वाले एम्प्लॉई |
| आवेदन की प्रक्रिया | संयुक्त विकल्प फॉर्म जमा करना होता है |
| पेंशन की गणना | पेंशन योग्य सैलरी और सर्विस के वर्षों पर निर्भर करती है |
EPFO हायर पेंशन स्कीम क्या है?
सरकार ने 1995 में EPF एक्ट के सेक्शन 6A के तहत एक पेंशन योजना शुरू की थी। इस योजना के तहत, एम्प्लॉयर्स को कर्मचारी पेंशन योजना, 1995 (EPS-95) में 8.33% योगदान करना होता है। EPS-95 के तहत अधिकतम मासिक पेंशन 5,000 रुपये या 6,000 रुपये निर्धारित की गई थी।
परिणामस्वरूप, एम्प्लॉयर्स को पेंशन योजना में 5,000 रुपये का 8.33% (बाद में बढ़ाकर 6,500 रुपये) देना होता था। मार्च 1996 में EPS-95 के पैराग्राफ 11(3) में संशोधन किया गया, जिससे एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई दोनों को वास्तविक सैलरी का 8.33% (5,000 रुपये या 6,500 रुपये से ज़्यादा होने पर) EPS में योगदान करने की अनुमति मिल गई।
ऐसी ज़्यादा सैलरी को पेंशन योग्य माना जाता था। हालांकि, एम्प्लॉई को EPFO को एक संयुक्त विकल्प फॉर्म जमा करके पेंशन योगदान बढ़ाने के लिए छह महीने का समय दिया गया था।
9 जनवरी, 2014 से सरकार ने EPS-95 योजना में संशोधन किया। पेंशन योग्य सैलरी की अधिकतम सीमा को बढ़ाकर 15,000 रुपये कर दिया गया। इसके अतिरिक्त, पैराग्राफ 11(3) में मौजूद उस क्लॉज को हटा दिया गया जिसमें एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई को ज़्यादा सैलरी पर EPS में योगदान करने का विकल्प चुनने की बात कही गई थी।
9 जनवरी, 2014 के बाद EPF योजना में शामिल होने वाले एम्प्लॉई को एम्प्लॉयर अधिकतम 15,000 रुपये पर 8.33% EPS का भुगतान करने के लिए बाध्य होंगे, भले ही उनकी सैलरी ज़्यादा हो। हालांकि, अगर उन्होंने EPFO के साथ छह महीने के भीतर यानी 28 फरवरी, 2015 तक एक नया संयुक्त विकल्प जमा किया, तो EPS-95 का हिस्सा रहे या 9 जनवरी, 2014 से पहले शामिल हुए एम्प्लॉई 15,000 रुपये की सीमा के बजाय वास्तविक सैलरी पर 8.33% EPS में योगदान कर सकते थे।
हायर पेंशन स्कीम के लिए पात्रता
EPFO ने दिसंबर 2022 में एक सर्कुलर जारी किया जिसमें हायर पेंशन के लिए योग्यता और आवेदन प्रक्रिया की जानकारी दी गई है। इसकी मुख्य बातें नीचे दी गई हैं:
- वे कर्मचारी जो 9 जनवरी, 2014 से पहले रिटायर हो गए थे।
- कर्मचारियों ने EPS-95 के सदस्य के रूप में EPS-95 पैरा 11(3) के तहत संयुक्त विकल्प का प्रयोग किया।
- जब सैलरी 5,000 रुपये या 6,500 रुपये की सैलरी सीमा से ज़्यादा थी, तो एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई दोनों ने EPS में योगदान किया।
- EPFO ने ऐसे विकल्प के प्रयोग को अस्वीकार कर दिया था।
हायर पेंशन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें
EPS-95 के तहत कवर किए गए कर्मचारी जो 2014 के बाद भर्ती हुए या रिटायर हुए हैं, वे EPS-95 पैराग्राफ 11(3) और 11(4) के तहत संयुक्त विकल्प का प्रयोग कैसे कर सकते हैं, इसके बारे में यहां बताया गया है:
- पहला चरण: EPFO यूनिफाइड मेंबर वेबसाइट पर जाएं।
- दूसरा चरण: “पेंशन ऑन हायर सैलरी: एक्सरसाइज ऑफ ज्वॉइंट ऑप्शन अंडर पैरा 11(3) एंड 11(4) ऑफ EPS-1995 ऑन ऑर बिफोर 3rd मई 2023” पर क्लिक करें।
फील्ड ऑफिसर संयुक्त विकल्प फॉर्म की समीक्षा करते हैं। जानकारी को एम्प्लॉयर्स द्वारा दिए गए सैलरी विवरण के साथ वेरिफाई किया जाता है। जब एम्प्लॉयर्स की जानकारी और फील्ड ऑफिसर्स का डेटा मेल खाता है, तो बकाया राशि की गणना की जाती है, और RPFC-II/RPFC-I/APFC बकाया राशि जमा करने या ट्रांसफर करने का आदेश जारी करता है।
जब कोई विसंगति होती है, तो APFC/RPFC-II एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई को सूचित करता है, और उनके पास समाधान खोजने के लिए एक महीने का समय होता है। यदि एम्प्लॉयर संयुक्त विकल्प को अस्वीकार करते हैं, तो उन्हें किसी भी अशुद्धि को ठीक करने या ज़्यादा सबूत प्रदान करने का मौका मिलेगा। यह अवसर नोटिस के साथ और एक महीने के लिए कर्मचारियों को दिया जाना चाहिए।
EPFO हायर पेंशन की गणना
- 2014 से पहले रिटायर हुए लोगों के लिए: पेंशन की राशि की गणना EPFO छोड़ने से 12 महीने पहले की अवधि के दौरान प्राप्त औसत मासिक सैलरी का उपयोग करके की जानी चाहिए।
- 2014 के बाद रिटायर हुए लोगों के लिए: पेंशन की राशि की गणना योगदान की अवधि के दौरान EPFO छोड़ने से पहले 60 महीनों के लिए प्राप्त औसत मासिक सैलरी का उपयोग करके की जानी चाहिए।
EPS स्कीम के तहत पेंशन की गणना के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग किया जाता है:
60 x x 70
70
60 x x
EPFO के नए नियम 2024-25
- सेंट्रलाइज्ड पेंशन पेमेंट सिस्टम (CPPS): श्रम और रोजगार मंत्री, मनसुख मंडाविया ने सितंबर 2024 में सेंट्रलाइज्ड पेंशन पेमेंट सिस्टम (CPPS) को मंजूरी दी। इस प्रणाली के माध्यम से, 7.8 मिलियन EPS सदस्य देश भर में किसी भी बैंक शाखा से अपनी पेंशन निकाल सकेंगे।
- नियोक्ताओं के लिए अंतिम अवसर: ईपीएफओ (EPFO) ने नियोक्ताओं को 31 जनवरी 2025 तक कर्मचारियों के वेतन विवरण अपलोड करने का अंतिम अवसर दिया है। यह उन 3.1 लाख लंबित आवेदनों के संबंध में है, जिनमें वेतन संबंधी जानकारी की आवश्यकता है। यदि नियोक्ता इस समय सीमा तक जानकारी अपलोड नहीं करते हैं, तो कर्मचारियों को उच्च पेंशन प्राप्त करने में समस्या हो सकती है।
- उच्च पेंशन के लिए पात्रता: 1 सितंबर 2014 को या उसके बाद ईपीएफ (EPF) में नामांकित कर्मचारी उच्च पेंशन के लिए पात्र हैं। इसका मतलब है कि उन्हें पेंशन फंड में अधिक योगदान करना होगा, जिससे समय के साथ ब्याज के साथ पेंशन की कुल राशि बढ़ेगी।
बजट 2025 में न्यूनतम पेंशन में वृद्धि
एक रिपोर्ट के अनुसार, सरकार यूनियन बजट 2025 में न्यूनतम EPS पेंशन को बढ़ाकर ₹7,500 करने पर विचार कर सकती है। EPS-95 पेंशनर्स के एक प्रतिनिधिमंडल ने इस संबंध में वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण से मुलाकात की और अपनी मांगों को रखा।
पेंशनर्स ने पेंशन के साथ-साथ महंगाई भत्ते (DA) में वृद्धि और पेंशनर्स और उनके जीवनसाथियों के लिए मुफ्त चिकित्सा उपचार की भी मांग की है। ट्रेड यूनियनों ने वित्त मंत्री से मुलाकात की, लेकिन उन्होंने पेंशन में कम वृद्धि का समर्थन किया, जो ₹5,000 प्रति माह थी। EPS-95 नेशनल एजिटेशन कमेटी ने इस राशि को अपर्याप्त बताया।
EPFO Higher Pension Scheme: कुछ और बातें
- लगभग 97,640 भविष्य निधि (Provident Fund) सदस्य और पेंशनर्स पूरे देश में कर्मचारी पेंशन योजना (Employees’ Pension Scheme) 1995 के तहत उच्च वेतन (PoWH) के आधार पर पेंशन प्राप्त कर रहे हैं। इसमें वे लोग भी शामिल हैं जिन्हें डिमांड नोटिफिकेशन मिले हैं और जिन्होंने पेंशन भुगतान आदेश (Pension Payment Orders) प्राप्त किए हैं।
- सुप्रीम कोर्ट के नवंबर 2022 के फैसले के बाद, कर्मचारी अब उच्च वेतन योगदान के आधार पर अपनी पेंशन बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें बढ़ी हुई पेंशन मिले, केवल उन्हीं लोगों से संपर्क किया जाता है जो इस प्रावधान की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
- प्रश्न 1। हायर पेंशन स्कीम क्या है?
सुप्रीम कोर्ट के नवंबर 2022 के फैसले ने हायर EPS पेंशन का विकल्प उपलब्ध कराया है, जिससे कर्मचारी ज़्यादा वेतन भुगतान के आधार पर अपनी पेंशन बढ़ा सकते हैं। - प्रश्न 2. EPF पेंशन 2024 के नए नियम क्या हैं?
श्रम और रोजगार मंत्री, मनसुख मंडाविया ने सितंबर 2024 में सेंट्रलाइज्ड पेंशन पेमेंट सिस्टम (CPPS) को मंजूरी दी। यह प्रणाली 7.8 मिलियन EPS सदस्यों को देश भर में किसी भी बैंक स्थान से अपनी पेंशन निकालने में सक्षम बनाएगी। - प्रश्न 3. हायर EPS पेंशन के लिए कौन पात्र है?
1 सितंबर, 2014 को EPF में नामांकित कर्मचारी ज़्यादा पेंशन प्राप्त करते हैं। इसमें पेंशन फंड में ज़्यादा योगदान करना शामिल है, जो समय के साथ ब्याज के रूप में धीरे-धीरे बढ़ता है, जिससे कुल पेंशन राशि में वृद्धि होती है। - प्रश्न 4. EPFO से हायर पेंशन के लिए कौन पात्र नहीं है?
उच्च EPS पेंशन आवेदन को पूरा करने के लिए, EPFO ने नियोक्ताओं को कर्मचारी वेतन विवरण अपलोड करने का अंतिम अवसर दिया है। यदि सभी नियोक्ता उनके पेंशन आवेदन को अस्वीकार करते हैं तो कोई व्यक्ति ज़्यादा पेंशन पाने के लिए योग्य नहीं होगा। - प्रश्न 5. हायर पेंशन स्कीम 2024 की अंतिम तिथि क्या है?
यह सुनिश्चित करने के लिए कि कंपनियां पेंशन आवेदनों की बढ़ी हुई संख्या को संभाल सकें, नियोक्ताओं को EPS रिटायर और EPF सदस्यों के वेतन विवरण आदि को ऑनलाइन जमा करने के कई अवसर दिए गए थे, जो 30 सितंबर, 2023 तक, फिर 31 दिसंबर, 2023 तक और फिर 31 मई, 2024 तक थे। - प्रश्न 6. EPF से हायर पेंशन कैसे प्राप्त करें?
पात्र कर्मचारियों को ज़्यादा पेंशन पाने के लिए संबंधित क्षेत्रीय PF आयुक्तों के पास ज़्यादा पेंशन या संयुक्त दावा दायर करना होगा। - प्रश्न 7. EPFO में ज़्यादा पेंशन का विकल्प कैसे चुनें?
EPS-95 के सदस्य जो 2014 के बाद सेवा में थे या इस्तीफा दे दिया था, वे 11 जुलाई, 2023 तक क्षेत्रीय PF आयुक्त को संयुक्त विकल्प आवेदन जमा करके ज़्यादा पेंशन प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं। - प्रश्न 8. क्या हायर पेंशन स्कीम फायदेमंद है?
यह उन लोगों की मदद करता है जिन्हें रिटायर होने पर ज़्यादा एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन वे ज़्यादा मासिक आय चाहते हैं। ज़्यादा पेंशन योगदान के कारण मासिक पेंशन राशि बढ़ जाएगी, लेकिन कर्मचारी का रिटायरमेंट EPF एकमुश्त भुगतान कम हो जाएगा। इसलिए, जिन लोगों के पास अन्य निवेश हैं और जो परिपक्व होने पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त करेंगे, वे हायर पेंशन योजना का विकल्प चुन सकते हैं। यह एकमुश्त EPF भुगतान रिटायरमेंट के बाद कर-मुक्त है, लेकिन मासिक पेंशन पर कर लगता है। - प्रश्न 9. EPF हायर पेंशन की गणना कैसे करें?
EPF हायर पेंशन निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित सूत्र: पेंशन राशि की गणना (पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)/70 के रूप में की जाती है। जल्द ही, EPF ज़्यादा पेंशन निर्धारित करने के लिए कार्यप्रणाली की रूपरेखा वाला एक सर्कुलर प्रकाशित करेगा।
संक्षेप में
EPFO की हायर पेंशन स्कीम (EPS-95) उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो रिटायरमेंट के बाद ज़्यादा पेंशन पाना चाहते हैं। हालांकि, इस स्कीम के लिए कुछ पात्रता शर्तें हैं जिन्हें पूरा करना ज़रूरी है। यदि आप इस स्कीम के लिए पात्र हैं, तो आपको जल्द से जल्द इसके लिए आवेदन कर देना चाहिए।
Disclaimer: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे पेशेवर सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। EPFO की हायर पेंशन स्कीम (EPS-95) सरकार द्वारा चलाई जा रही एक योजना है, लेकिन इसकी सफलता और लाभ आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और स्कीम के नियमों में बदलाव पर निर्भर करते हैं। कुछ खबरों में पेंशन बढ़ाने की बात कही जा रही है, लेकिन यह अभी तक पूरी तरह से निश्चित नहीं है। इसलिए, कोई भी फैसला लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह ज़रूर लें।
